Karty kredytowe pomagają zarządzać finansami osobistymi czy wręcz przeciwnie? Oto popularne fakty i mity.

Ochrona stron transakcji i ich bezpieczeństwo są niezwykle ważne, szczególnie z perspektywy kupującego. Karty kredytowe posiadają liczne zabezpieczenia, które skutecznie i sprawnie pozwalają identyfikować i uwierzytelniać strony transakcji - sprzedającego i kupującego. Co ważne, karty kredytowe zawierają tzw. ochronę chargeback. Jest to obciążenie zwrotne, czyli zwrot środków gwarantowany przez wydawcę karty. Dzieje się tak w sytuacjach, gdy np. zakupiona usługa nie zostanie zrealizowana lub kwota pobrana z rachunku nie jest zgodna z wysokością należności.

Dla posiadaczy kart kredytowych nie liczy się wyłącznie sama wygoda płacenia kartą, ale również swoboda regulowania zadłużenia. Pomaga to dbać o domowy budżet. Każda osoba, która chce budować odpowiednie nawyki konsumpcyjne, analizuje swoje dochody, wydatki i to, w jakim zakresie może korzystać  z karty. Bardzo pomocnymi narzędziami w tym celu są dane analityczne w serwisach internetowych. Dzięki takim zestawieniom, posiadacze kart dokładnie widzą jaką ilość środków i na jakie cele przeznaczali w danym okresie, co pomaga kontrolować wydatki, stan finansów osobistych i planować przyszłość.

Posiadaczom i użytkownikom kart kredytowych często przysługują dodatkowe świadczenia, np. ubezpieczenie w podróży lub możliwość uczestnictwa w programach lojalnościowych. Osoby, które posługują się kartami kredytowymi w codziennych płatnościach i jednocześnie dużo podróżują, mogą skorzystać np. z programu Miles & More, w którym Diners Club Polska jest obecnie jedynym partnerem finansowym w Polsce. Za zebrane punkty DC, wymienialne na mile, można zdobyć bilety lotnicze lub podwyższyć klasę planowanego lotu. Aby ułatwić codzienne funkcjonowanie, Diners Club Polska oferuje również usługę Safer World, która przysługuje posiadaczom karty Diners Club PREMIUM VINTAGE. Polega ona na ochronie przedmiotów codziennego użytku - kluczy, portfela czy dokumentów, w razie ich utraty. Dzięki Safer World użytkownicy mają szansę odzyskać swoją własność już w ciągu pierwszej doby od momentu zagubienia.

W dobie powszechnej cyfryzacji rynku finansowego, karty kredytowe stają się bardzo wygodnym i łatwym w użyciu instrumentem płatniczym. Wbrew panującemu przekonaniu, powszechnie stosuje się je m.in. do opłacania drobnych, codziennych zakupów. Są one akceptowane jako forma płatności w sklepach, punktach usługowych, internecie, automatach i coraz częściej w urzędach, bez względu na to, czy płaci się klasyczną kartą, czy też jej cyfrowym odpowiednikiem np. w aplikacji mobilnej. Co ważne, niezależnie od tego, gdzie i za co się płaci, używając karty kredytowej korzysta się ze środków jej wydawcy, a zatem z dodatkowego finansowania, dostępnego bez względu na stan bieżącego rachunku.

Przykładowo, kartami Diners Club można zapłacić nie tylko za zakupy spożywcze, paliwo czy fryzjera, ale także za bilet komunikacji miejskiej lub abonament popularnych serwisów w sieci.

Utrwaliło się przekonanie, że posiadanie karty kredytowej wiąże się z wysokimi kosztami. W porównaniu do karty debetowej, na jej koszty składają się oprocentowanie, odsetki, roczna (lub miesięczna) opłata za użytkowanie czy np. ubezpieczenie spłaty kredytu. Warto jednak pamiętać, że odsetki są księgowane dopiero, gdy zadłużenie nie zostało spłacone w całości i zwykle po co najmniej miesięcznym okresie bezodsetkowym, sięgającym nawet niemal dwóch miesięcy od chwili dokonania transakcji kartą. Ponadto, skorzystanie z kredytu na karcie może kosztować zdecydowanie mniej, niż w przypadku tego tradycyjnego, bankowego, pożyczek celowych lub linii debetowej w rachunku - warto zapoznać się i porównać oferty na rynku, zwracając uwagę na wartość tzw. RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania), a nie tylko nominalne oprocentowanie. Formuła tego współczynnika zawiera także koszt opłat za kartę pobieranych raz w roku lub co miesiąc.

To, czy utrzymanie karty kredytowej jest drogie zależy tak naprawdę od samych posiadaczy - tego, czy starannie wybrali ofertę i czy terminowo dokonują spłat. Przykładem instrumentu płatniczego tego typu jest karta Diners Club PARTNER - wydawana bez żadnych opłat jako karta kredytowa z odroczonym terminem płatności i korzystnym oprocentowaniem w skali roku, niższym o 20 proc. od regulowanej na rynku maksymalnej wartości oprocentowania. Dodatkowo, odsetki naliczane są dopiero od daty zakończenia okresu bezodsetkowego, a nie od dnia zaksięgowania transakcji, jak to ma miejsce w przypadku innych wydawców kart kredytowych. Zasada ta dotyczy także wypłat gotówki z bankomatów. Co więcej, w przypadku tej karty istnieje również możliwość spłaty innych zobowiązań kredytowych w ramach dostępnego limitu.

W społeczeństwie utrwaliła się negatywna opinia, że korzystanie z karty kredytowej to prosta droga do utraty kontroli nad wydatkami i w efekcie do popadnięcia w spiralę zadłużenia. W rzeczywistości jest jednak zupełnie inaczej. Zdalny dostęp do rachunku karty poprzez serwisy internetowe lub aplikacje mobilne pozwala na pełną kontrolę nad stanem finansów, limitem i bieżącymi transakcjami w czasie rzeczywistym. Pozwala to kontrolować i planować wydatki, zarządzać budżetem oraz oceniać, czy aktualnie ponoszone koszty są adekwatne do zarobków i zasobów, a w razie potrzeby ustalić stosowne limity transakcji. Dodatkowe środki są dostępne zawsze, niezależnie od stanu rachunku bankowego i często przydają do dokonywania większych przewidzianych i nieplanowanych wydatków, bez konieczności przechodzenia kolejnych procedur - są stale pod ręką wtedy, gdy są potrzebne. Warto pamiętać, że zadłużenie na karcie najlepiej spłacić w okresie bezodsetkowym i w sposób zaplanowany wykorzystywać możliwość częściowej spłaty.