Aktywne oszczędzanie na emeryturę: Alior Bank wprowadza rachunki maklerskie IKE i IKZE

18 lipca 2022

Biuro Maklerskie Alior Banku udostępnia rachunki maklerskie IKE oraz IKZE. Pozwalają one inwestować na giełdzie z myślą o emeryturze z uwzględnieniem udogodnień podatkowych. Korzyści obejmują przede wszystkim: zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych oraz możliwość odliczenia wpłat od podstawy opodatkowania dochodów dla IKZE (przy wypłacie z IKZE pobierany jest zryczałtowany podatek w wysokości 10 proc.).

Rachunek maklerski IKE oraz rachunek maklerski IKZE to wyodrębnione rachunki papierów wartościowych służące do inwestowania w instrumenty notowane na giełdzie. Dzięki preferencyjnym warunkom opodatkowania oraz dziedziczenia, pozwalają one na zmaksymalizowanie zysków kapitałowych, które na emeryturze mogą być dodatkowym źródłem finansów.

Nowa oferta inwestycyjna IKE i IKZE Alior Banku powstała z myślą o klientach, którzy planując emeryturę, chcieliby zacząć samodzielnie inwestować i w ten sposób powiększać kapitał na przyszłość.

Oszczędzanie na emeryturę warto traktować jako proces długoterminowy, rozłożony na lata. Inwestując systematycznie, nawet niewielkie kwoty, jesteśmy w stanie w perspektywie np. 20, 30 lat zgromadzić znaczną sumę. Jest to o tyle istotne, że zgodnie z szacunkami stopa zastąpienia, czyli relacja wysokości pierwszej emerytury do naszej pensji do 2050 roku ma spaść do około 25 proc. Środki zgromadzone na IKE, czy IKZE mogą więc stać się dodatkowym istotnym zabezpieczeniem na przyszłość

– mówi Michał Madej, zastępca dyrektora Biura Maklerskiego Alior Banku.

Wiele korzyści

Rachunki maklerskie IKE oraz IKZE dają przede wszystkim możliwość dodatkowego zabezpieczenia się na emeryturę i skorzystania z ulg podatkowych w postaci zwolnienia z podatku od zysków kapitałowych. W przypadku IKZE można także od razu, nie czekając na okres emerytalny, skorzystać z ulgi poprzez odliczenie wpłaty w danym roku podatkowym od dochodu w swoim rocznym zeznaniu PIT. Dopiero na koniec oszczędzania, przy wypłacie środków z IKZE zostanie pobrany podatek w wysokości 10 proc.

Posiadacze IKE mogą wypłacić zebrane środki z zachowaniem korzyści podatkowych po uzyskaniu uprawnień emerytalnych (60 lub 55 lat), a także pod warunkiem, że zasilali konto przez co najmniej 5 lat, lub dokonali ponad połowy wpłat w okresie 5 lat przed osiągnięciem wieku emerytalnego. W przypadku IKZE oszczędzający mogą złożyć wniosek o wypłatę funduszy po ukończeniu 65. r.ż. pod warunkiem dokonywania wpłat w co najmniej 5 latach kalendarzowych.

Wpłaty na rachunki maklerskie IKE nie mogą przekroczyć trzykrotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok. W przypadku IKZE wartość ta wynosi 1,2-krotność wspomnianych prognoz.

Na rok 2022 limit wpłat na IKE wynosi 17 766 zł, natomiast na IKZE 7 106,40 zł. Klient jednak sam decyduje, ile, jak często i w jakim okresie przelewa środki na swoje konto emerytalne w ramach obowiązujących ograniczeń.

Oferta IKE pozwala na wcześniejsze częściowe lub całkowite wycofanie środków. W przypadku wygenerowania zysku powstaje obowiązek zapłaty podatku od zysków kapitałowych. Z kolei rachunek IKZE umożliwia wyłącznie całkowitą wcześniejszą wypłatę środków, a jej dokonanie zwiększa podstawę opodatkowania w danym roku.

Rachunki maklerskie IKE i IKZE w Alior Banku mogą być prowadzone wyłącznie jako indywidualne dla osób pełnoletnich. Klienci mogą podpisać umowę oraz składać zlecenia wygodnie i bezpiecznie za pośrednictwem bankowości internetowej Alior Banku. Klienci mogą posiadać po jednym rachunku maklerskim IKE oraz IKZE.

Kontakt dla mediów:
Joanna Nagierska
joanna.nagierska@alior.pl