Santander Consumer Bank: Ponad 60 proc. Polaków robi comiesięczny przegląd domowego budżetu

Niepewność gospodarcza, fluktuacje cen i rosnące koszty życia z ostatnich lat wciąż mają istotny wpływ na podejście Polaków do finansów. Jak wynika z raportu Santander Consumer Banku „Polaków portfel własny: oszczędny jak Polak”, zaledwie 7 proc. respondentów ocenia swoją sytuację finansową jako „zdecydowanie lepszą” niż rok temu, a kolejne 21 proc. jako „raczej lepszą”. W sumie oznacza to, że poprawę odczuwa mniej niż co trzeci badany. Większość – 35 proc. – twierdzi, że sytuacja nie uległa zmianie, a 27 proc. uważa, że jest raczej gorsza niż w ubiegłym roku. Kolejne 7 proc. natomiast oceniło ją jako zdecydowanie  gorszą. Co ciekawe, wśród kobiet negatywna ocena pojawia się częściej (42 proc.) niż wśród mężczyzn (26 proc.). Z drugiej strony największy optymizm deklarują osoby młode w wieku 18–29 lat – aż 41 proc. z nich uważa, że ich sytuacja finansowa jest zdecydowanie lub raczej lepsza niż przed rokiem.

Jeśli chodzi o konkretne podejście do budżetowania, to najczęściej (36 proc.) Polacy opisują je jako „regularnie tworzę budżet, ale nie zawsze udaje mi się go w pełni realizować”. Kolejne 32 proc. respondentów zazwyczaj w ogóle nie tworzy budżetu, ale stara się kontrolować wydatki. Z drugiej strony jedna czwarta społeczeństwa regularnie planuje swoje finanse i skrupulatnie przestrzega swoich założeń. Zaledwie 4 proc. ankietowanych przyznaje, że nie kontroluje swoich funduszy w ogóle. To pokazuje, że choć intencje są dobre, w praktyce wielu Polaków ma trudność z pełnym trzymaniem się planów finansowych. Elastyczność, nieprzewidziane wydatki i zmienność dochodów nadal stanowią barierę w skutecznym budżetowaniu. 

– Z naszego badania wynika, że kobiety oraz mężczyźni w równym stopniu zajmują się regularnym budżetowaniem. Jednak panie częściej (34 proc.) niż panowie (29 proc.) deklarują, że choć nie tworzą żadnego budżetu, to starają się kontrolować swoje wydatki na bieżąco. Ciekawą zależność widać także w odniesieniu do wieku uczestników badania. Najbardziej zdyscyplinowani w planowaniu są seniorzy (31 proc.) oraz czterdziestolatkowie (29 proc.), którzy robią to regularnie, a także trzymają się ustaleń. Z kolei osoby w grupie wiekowej 18-29 (28 proc.) oraz 30-39 (40 proc.) mają luźniejsze podejście i choć przyznają, że tworzą plany, to nie zawsze są w stanie je utrzymać – komentuje Magdalena Drążkowska - Starsza Menadżerka ds. Produktu w Departamencie Zarządzania Finansowego w Santander Consumer Banku.

Mimo braku entuzjazmu w ocenie własnych finansów, większość Polaków wykazuje wysoki poziom zaangażowania w kontrolowanie wydatków. Blisko dwie trzecie respondentów deklaruje, że przynajmniej raz w miesiącu robi przegląd domowego budżetu i oszczędności. Liderami w tym zakresie są osoby w wieku 60+ – ponad trzy czwarte (76 proc.) z nich regularnie analizuje swój budżet. Dobrze wypadają też mieszkańcy największych aglomeracji (250 tys. + mieszkańców) – 67 proc., oraz kobiety 66 proc. wobec 59 proc. wśród mężczyzn. Takie zaangażowanie w planowanie swoich finansów może być dowodem na to, że w czasach niepewności finansowej rośnie świadomość potrzeby kontroli wydatków. Dla wielu osób cykliczna analiza staje się codziennym nawykiem, który daje poczucie sprawczości i bezpieczeństwa. 

Znacznie mniej osób robi przegląd budżetu rzadziej – 11 proc. wykonuje go co kwartał, a 6 proc. co pół roku. Tylko 3 proc. deklaruje, że podejmuje się tego działania raz na rok lub nawet rzadziej, a co dziesiąty w ogóle nie robi przeglądu finansów i oszczędności. Co ciekawe, ta odpowiedź najczęściej padała (16 proc.) wśród najmłodszych uczestników badania w wieku 18-29 lat. Może to wskazywać na niższe zaangażowanie finansowe wśród nich, choć jednocześnie są oni grupą, która najczęściej dostrzega poprawę swojej sytuacji. 

– Wysoka świadomość w zakresie kontroli domowego budżetu to ważny sygnał, że Polacy poważnie traktują zarządzanie swoimi finansami. Jako bank oferujący produkty oszczędnościowe, staramy się wspierać klientów w odpowiedzialnym planowaniu zobowiązań i wydatków – mówi Magdalena Drążkowska - Starsza Menadżerka ds. Produktu w Departamencie Zarządzania Finansowego w Santander Consumer Banku. – Dobrze jest korzystać z rozwiązań, które ułatwiają budowanie poduszki finansowej i wspomagają w nadzorowaniu budżetu, np. z rachunku oszczędnościowego w Santander Consumer Banku. Rachunek z oprocentowaniem do 4,7 proc. dla wszystkich, którzy utrzymają średnie dzienne saldo w kwocie co najmniej 2000 zł przez 30 dni. Warto także rozważyć założenie lokaty online 4,5-procentowej na 3 miesiące na kwotę od 1000 do nawet 400 000 zł. Dodatkową zaletą obu produktów jest brak konieczności zakładania konta osobistego – dodaje.